Por qué la transferencia es un paso crítico
En una compra inmobiliaria local, comprador y vendedor están en el mismo país, los bancos se conocen y una transferencia llega en horas. En una operación transfronteriza Suiza–Perú, la situación es diferente:
- El pago pasa por múltiples fronteras y bancos corresponsales;
- El notario peruano exigirá que los fondos estén verificablemente recibidos antes —o el día— de la firma de la escritura pública;
- Los bancos suizos y peruanos aplican procedimientos de cumplimiento antilavado que pueden retrasar o bloquear una transferencia mal documentada;
- El tipo de cambio CHF/USD o CHF/PEN es una variable a gestionar que afecta el costo real de su inversión.
Planificar estos pasos con varias semanas de anticipación evita complicaciones de último momento cerca de la fecha de firma.
Elección de divisa: CHF, USD o PEN
La primera decisión práctica es en qué moneda transferir. El mercado inmobiliario de Lima se cotiza principalmente en dólares estadounidenses (USD) —el dólar es la divisa de referencia en las transacciones inmobiliarias limeñas.
Opción 1: Transferir en CHF, convertir en Perú
Usted transfiere CHF a una cuenta peruana (en PEN o USD). El banco peruano realiza la conversión. El tipo suele ser menos competitivo que el obtenible en Suiza, pero el proceso es sencillo.
Opción 2: Convertir CHF→USD en Suiza y luego enviar USD
Primero convierte sus CHF a USD en su banco suizo (o a través de un especialista como Wise) y luego realiza una transferencia SWIFT en USD a Perú. Suele ser la opción más transparente y competitiva en términos de costo.
Opción 3: Transferir a su propia cuenta en USD en Perú
Si ha abierto una cuenta bancaria peruana en USD (BCP, BBVA Perú, Interbank…), puede fondearla directamente y realizar pagos locales desde allí. Esto requiere completar el proceso de apertura de cuenta con anticipación.
Tipos de cambio referenciales (junio 2026):
- CHF/USD: 1 CHF ≈ USD 1,10–1,12 (fuente: BNS)
- USD/PEN: 1 USD ≈ PEN 3,70–3,75 (fuente: BCRP)
- CHF/PEN (calculado): 1 CHF ≈ PEN 4,08–4,20
Estos tipos fluctúan a diario. En una compra de USD 120.000, una diferencia del 1 % en el tipo CHF/USD representa aproximadamente CHF 1.100 —una cifra significativa.
El circuito bancario: Suiza → Perú
Una transferencia SWIFT entre un banco suizo y un banco peruano pasa con frecuencia por un banco corresponsal en EE. UU. (Citibank, JPMorgan Chase, Bank of New York Mellon), dado que pocos bancos suizos tienen relaciones directas con instituciones peruanas.
El circuito habitual es por tanto:
- Banco suizo (p. ej. UBS, BCV, PostFinance, BCGE) → instrucción SWIFT
- Banco corresponsal en EE. UU. (compensación en USD)
- Banco receptor en Perú (BCP, BBVA Perú, Interbank, Scotiabank Perú)
Para iniciar la transferencia necesitará las coordenadas bancarias exactas del banco peruano del vendedor o del notario. Solicite estos datos a su vendedor o abogado peruano.
Verifique siempre los datos bancarios por un canal independiente
El fraude BEC (Business Email Compromise) —donde atacantes interceptan correos electrónicos y sustituyen los datos bancarios por cuentas fraudulentas— es un riesgo real en transacciones inmobiliarias internacionales. Confirme siempre el IBAN/SWIFT por llamada telefónica directa, nunca únicamente por email.
Comisiones y costos a presupuestar
Una transferencia SWIFT internacional implica comisiones en varios niveles. La opción SHA (Shared) es la más habitual: las comisiones de su banco suizo corren a su cargo, y las del banco receptor las abona el beneficiario.
| Tipo de comisión | Rango orientativo | A cargo de |
|---|---|---|
| Comisión de transferencia internacional (banco suizo) | CHF 20–60 | Comprador |
| Spread de conversión CHF→USD | 0,5–1,5 % del monto convertido | Comprador |
| Comisión del banco corresponsal (intermediario) | USD 10–30 | Variable (frecuentemente comprador) |
| Comisión de recepción del banco peruano | 0,15–0,25 % (habitualmente con tope) | Vendedor / negociable |
| ITF (Impuesto a las Transacciones Financieras) | 0,005 % de la operación | Se aplica en Perú |
Para una compra de USD 120.000, el costo total de la transferencia (sin incluir el costo de la conversión de divisas) oscila normalmente entre USD 200 y USD 600, según las instituciones involucradas y el método de conversión elegido. El spread de conversión suele ser el componente de costo más significativo.
Alternativas a los bancos tradicionales
Plataformas como Wise (antes TransferWise) o Revolut ofrecen tipos de cambio próximos al interbancario con comisiones fijas y transparentes. Para montos inmobiliarios elevados (> USD 50.000), verifique los límites diarios y mensuales de estas plataformas y confirme que pueden proporcionar la documentación de cumplimiento que el notario peruano exigirá como comprobante de pago.
Sincronización con la firma notarial
Una transferencia SWIFT estándar tarda 2 a 5 días hábiles entre un banco suizo y un banco peruano. Algunos bancos procesan más rápido según sus relaciones de corresponsalía, pero no cuente con una entrega express.
Para la firma notarial peruana, el notario generalmente exige que los fondos estén verificablemente recibidos e identificados en la cuenta del vendedor o en una cuenta de terceros designada antes de proceder con la escritura pública. El cronograma ideal:
- Día – 15: contacte a su banco suizo para preparar la documentación de origen de fondos;
- Día – 10: inicie la transferencia, con margen de seguridad para retrasos en el procesamiento;
- Día – 5: confirme con el banco peruano que los fondos han sido recibidos y que la referencia del pago coincide con lo esperado por el notario;
- Día 0: firme la escritura pública.
Nunca firme una escritura notarial bajo la presión de una transferencia no confirmada. Posponer la fecha de firma unos días siempre es preferible a firmar sin la certeza de que los fondos estén disponibles.
Cumplimiento: documentar el origen de los fondos
Tanto Suiza como Perú exigen que el origen de los fondos esté documentado. No es burocracia arbitraria: es una obligación legal antilavado de dinero en ambas jurisdicciones.
Lado suizo: la AMLA (Ley federal contra el lavado de dinero)
Los bancos suizos están sujetos a la AMLA (Bundesgesetz zur Bekämpfung der Geldwäscherei und der Terrorismusfinanzierung), supervisada por la FINMA. Para una transferencia internacional significativa, su banco puede solicitar:
- El destino y la finalidad de la transferencia (compra inmobiliaria, con dirección del inmueble);
- La identidad del beneficiario (vendedor o notario);
- Documentación del origen de los fondos: nóminas, extractos bancarios, escritura de una venta inmobiliaria anterior, certificado de herencia, etc.
Prepare este expediente con anticipación. Una solicitud de documentación inesperada puede retrasar su transferencia varios días.
Lado peruano: bancarización (Ley 28194)
La Ley peruana 28194 exige que toda operación por encima de S/ 500 se realice a través del sistema financiero oficial —esto es la bancarización. En una compra inmobiliaria, el pago debe efectuarse mediante cuentas bancarias identificables. Los pagos en efectivo por montos significativos no solo son desaconsejables: son ilegales y exponen a comprador y vendedor a sanciones.
El banco peruano receptor también puede solicitar documentación si el monto recibido es inusual (reporte a la UIF-Perú, Unidad de Inteligencia Financiera, por encima de ciertos umbrales). Su abogado peruano le asesorará sobre si corresponde realizar una declaración previa en su caso.
Documentos a conservar
Para su declaración de impuestos suiza y cualquier trámite peruano futuro (SUNAT, notaría, reventa), reúna y archive los siguientes documentos:
- Instrucción de transferencia SWIFT: captura de pantalla o confirmación en papel de cada transferencia iniciada en su banco suizo, con fecha, monto, referencia, beneficiario e IBAN/SWIFT;
- Confirmación de abono: aviso de crédito emitido por el banco peruano receptor, con fecha valor;
- Documentos de origen de fondos: nóminas, extractos bancarios, escritura de venta de un activo anterior, certificado de herencia notariado —cualquier documento que acredite que los fondos provienen de una fuente lícita;
- Registro del tipo de cambio: confirmación del tipo aplicado por su banco (o Wise/Revolut), útil para calcular el costo en CHF de su inversión;
- Correspondencia con el notario peruano: correos electrónicos o cartas que confirmen la recepción e identificación de los fondos antes de la firma;
- Copia de la escritura pública: la escritura notarial de compraventa, que vincula el pago con la operación inmobiliaria.
Conserve estos documentos durante al menos 10 años —el plazo de prescripción aplicable en el derecho fiscal suizo para activos en el extranjero. Escanéelos y realice copias de seguridad en lugar seguro.
Coordine la transferencia antes de la fecha de firma
La regla de oro: nunca espere al día anterior. Inicie su transferencia con al menos 10 días hábiles de anticipación a la fecha de firma, y confirme la recepción 5 días antes. Swiss Lima Property coordina esta verificación con el notario peruano para que nada bloquee la operación el día de la firma.
El rol de Swiss Lima Property
Swiss Lima Property no es un banco, una institución financiera ni un asesor fiscal. Nuestro rol en el aspecto financiero de su compra es el de coordinador práctico.
Podemos ayudarle a:
- Obtener los datos bancarios exactos del notario o del vendedor (IBAN peruano, código SWIFT, referencia de pago), para que su transferencia llegue sin ambigüedad;
- Confirmar la recepción de fondos del lado peruano, en coordinación con el notario y el abogado, antes de que usted firme cualquier documento;
- Alertarle sobre plazos realistas en función de la fecha prevista de firma, para evitar cualquier desfase entre la llegada de los fondos y la cita notarial;
- Conectarle con los socios adecuados: asesor fiscal suizo para su declaración, banco suizo para el cumplimiento, abogado peruano para la recepción de fondos y la coordinación con el notario.
Para conocer más sobre nuestro servicio completo: Sobre Swiss Lima Property.