Warum die Überweisung ein kritischer Schritt ist
Bei einem klassischen Immobilienkauf zwischen Ansässigen befinden sich Verkäufer und Käufer im selben Land, die Banken kennen sich, und die Überweisung trifft innert weniger Stunden ein. Bei einem grenzüberschreitenden Kauf Schweiz–Peru ist die Lage anders:
- Die Zahlung überquert mehrere Grenzen und Korrespondenzbanken;
- Der peruanische Notar verlangt, dass die Mittel vor (oder am Tag) der Unterzeichnung der escritura pública nachweislich eingegangen sind;
- Schweizer und peruanische Banken wenden Verfahren zur Geldwäschereibekämpfung an, die eine ungenügend dokumentierte Überweisung verlangsamen oder blockieren können;
- Der Wechselkurs CHF/USD oder CHF/PEN ist eine zu steuernde Variable, die die tatsächlichen Kosten Ihrer Investition beeinflusst.
Diese Schritte mehrere Wochen im Voraus zu planen, erspart böse Überraschungen kurz vor der Unterzeichnung.
Die Währung wählen: CHF, USD oder PEN?
Die erste praktische Entscheidung ist die Wahl der Währung, in der Sie Ihre Mittel überweisen. In der Regel lauten Immobilien in Lima vertraglich auf USD. Der US-Dollar ist also der Referenzmassstab für Immobiliengeschäfte in Lima.
Option 1: Überweisung in CHF, Wechsel in Peru
Sie überweisen in CHF auf ein peruanisches Konto (in PEN oder USD). Die peruanische Bank nimmt die Umrechnung vor. Der Kurs ist oft weniger günstig als jener, den man in der Schweiz erhält, doch das Verfahren ist einfach.
Option 2: Umrechnung CHF→USD in der Schweiz, Überweisung in USD
Sie rechnen Ihre CHF zuerst bei Ihrer Schweizer Bank (oder einem Wechselspezialisten wie Wise) in USD um und überweisen dann per SWIFT in USD nach Peru. Das ist oft die transparenteste und konkurrenzfähigste Option.
Option 3: Überweisung auf ein persönliches Konto in USD in Peru
Wenn Sie ein peruanisches Bankkonto in USD eröffnet haben (BCP, BBVA Perú, Interbank…), können Sie dieses Konto direkt alimentieren und die Zahlungen vor Ort vornehmen. Diese Option setzt voraus, dass Sie die Kontoeröffnung im Voraus erledigt haben.
Unverbindliche Referenzkurse (Juli 2026):
- CHF/USD: 1 CHF ≈ USD 1.10–1.12 (Quelle BNS / SNB)
- USD/PEN: 1 USD ≈ PEN 3,38–3,42 (Quelle BCRP, August 2026)
- CHF/PEN (berechnet): 1 CHF ≈ PEN 4.08–4.20
Diese Kurse schwanken täglich. Bei einem Kauf zu USD 120 000 entspricht eine Abweichung von 1 % beim Kurs CHF/USD rund CHF 1 100, also einem nicht zu vernachlässigenden Betrag.
Der Bankweg Schweiz → Peru
Eine SWIFT-Überweisung zwischen einer Schweizer und einer peruanischen Bank läuft meist über eine zwischengeschaltete Korrespondenzbank, in der Regel eine amerikanische (Citibank, JPMorgan Chase, Bank of New York Mellon), da nur wenige Schweizer Banken direkte Beziehungen zu peruanischen Banken unterhalten.
Der Standardweg ist also:
- Schweizer Bank (z. B. UBS, BCV, PostFinance, BCGE) → SWIFT-Auftrag
- Amerikanische Korrespondenzbank (Abwicklung der USD-Überweisung)
- Empfangende peruanische Bank (BCP, BBVA Perú, Interbank, Scotiabank Perú)
Um die Überweisung auszulösen, benötigen Sie die SWIFT-Angaben der peruanischen Bank Ihres Verkäufers oder des Notars (wenn die Mittel über ein notarielles Sperrkonto laufen). Verlangen Sie die genauen Bankangaben beim Verkäufer oder bei Ihrem peruanischen Anwalt.
Prüfen Sie die Bankangaben über einen unabhängigen Kanal
Betrug mit Bankangaben (BEC: Business Email Compromise) ist bei internationalen Immobiliengeschäften ein reales Risiko. Bestätigen Sie die IBAN/SWIFT-Angaben des Empfängers immer per direktem Telefonanruf, nie nur per E-Mail.
Einzuplanende Gebühren und Kosten
Eine internationale SWIFT-Überweisung umfasst mehrere Gebührenstufen. Die Teilungsoption (SHA: Shared) ist die häufigste: Die Gebühren der Auftraggeberbank gehen zu Ihren Lasten, jene der Empfängerbank zulasten des Begünstigten.
| Art der Gebühr | Grössenordnung | Zulasten von |
|---|---|---|
| Gebühr der Schweizer Bank für internationale Überweisung | CHF 20–60 | Käufer |
| Wechselkommission CHF→USD | 0,5–1,5 % des umgerechneten Betrags | Käufer |
| Gebühren der (zwischengeschalteten) Korrespondenzbank | USD 10–30 | Unterschiedlich (oft Käufer) |
| Empfangsgebühr der peruanischen Bank | 0,15–0,25 % (oft begrenzt) | Verkäufer / verhandelbar |
| ITF (Impuesto a las Transacciones Financieras) | 0,005 % der Transaktion | In Peru verbucht |
Bei einem Kauf zu USD 120 000 liegen die gesamten Überweisungskosten (ohne Wechselkosten) je nach Institut und gewählter Umrechnungsart in der Regel zwischen USD 200 und USD 600. Der Wechselspread (Differenz zwischen Interbanken- und Kundenkurs) ist oft der bedeutendste Posten.
Alternativen zu den traditionellen Banken
Spezialisierte Plattformen wie Wise (früher TransferWise) oder Revolut bieten Wechselkurse nahe am Interbankenkurs und transparente Fixgebühren. Prüfen Sie bei grossen Immobilienbeträgen (> USD 50 000) die Tages- und Monatslimiten dieser Plattformen und stellen Sie sicher, dass die verlangten Compliance-Nachweise in diesem Rahmen erbracht werden können.
Fristen und Abstimmung mit der Unterzeichnung
Eine Standard-SWIFT-Überweisung dauert zwischen einer Schweizer und einer peruanischen Bank 2 bis 5 Werktage. Manche Banken können je nach ihren Korrespondenzbeziehungen schneller abwickeln, doch rechnen Sie nicht mit einer Expressüberweisung.
Für die peruanische notarielle Unterzeichnung verlangt der Notar in der Regel, dass die Mittel auf dem Konto des Verkäufers oder auf einem bezeichneten Drittkonto verfügbar und identifizierbar sind, bevor er die escritura pública vornimmt. Der ideale Zeitplan:
- T – 15: Kontaktieren Sie Ihre Schweizer Bank, um die Nachweise zur Herkunft der Mittel vorzubereiten;
- T – 10: Lösen Sie die Überweisung aus, mit einer Sicherheitsreserve bei den Fristen;
- T – 5: Lassen Sie sich von der peruanischen Bank bestätigen, dass die Mittel eingegangen sind und dass der Verwendungszweck dem entspricht, was der Notar erwartet;
- T: Unterzeichnung der escritura pública.
Unterzeichnen Sie nie eine notarielle Urkunde unter dem Druck einer unbestätigten Überweisungsfrist. Verschieben Sie das Unterzeichnungsdatum lieber um einige Tage, als zu unterzeichnen, ohne sicher zu sein, dass die Mittel verfügbar sind.
Compliance: die Herkunft der Mittel belegen
Auf Schweizer wie auf peruanischer Seite muss die Herkunft der Mittel dokumentiert sein. Das ist keine willkürliche administrative Auflage: Es ist in beiden Ländern eine gesetzliche Pflicht zur Geldwäschereibekämpfung.
Auf Schweizer Seite: das GwG (Geldwäschereigesetz)
Die Schweizer Banken unterstehen dem GwG (Bundesgesetz über die Bekämpfung der Geldwäscherei und der Terrorismusfinanzierung), beaufsichtigt von der FINMA. Bei einer grösseren Überweisung ins Ausland kann Ihre Bank Folgendes verlangen:
- Bestimmung und Zweck der Überweisung (Immobilienkauf, mit Adresse der Immobilie);
- Identität des Begünstigten (Verkäufer oder Notar);
- Nachweise zur Herkunft der Mittel: Lohnausweise, Kontoauszüge, Kaufurkunde einer früheren Immobilie, Erbschaftsbescheinigung usw.
Bereiten Sie dieses Dossier im Voraus vor. Eine unerwartete Anfrage nach Nachweisen kann Ihre Überweisung mehrere Tage blockieren.
Auf peruanischer Seite: die Bancarización (Ley 28194)
Das peruanische Gesetz 28194 schreibt vor, dass jede Transaktion über S/ 500 über das offizielle Finanzsystem abgewickelt wird, das ist die Bancarización. Bei einem Immobilienkauf muss die Zahlung zwingend über identifizierbare Bankkonten laufen. Barzahlungen für bedeutende Beträge sind nicht nur unvorsichtig: Sie sind illegal und setzen Käufer und Verkäufer Sanktionen aus.
Die empfangende peruanische Bank kann ebenfalls Nachweise verlangen, wenn der eingegangene Betrag ungewöhnlich ist (Meldung an die UIF-Perú, die Unidad de Inteligencia Financiera, ab bestimmten Schwellen). Ihr peruanischer Anwalt sagt Ihnen, ob in Ihrem Fall eine vorgängige Meldung nötig ist.
Aufzubewahrende Dokumente
Für Ihre Schweizer Steuererklärung und für jeden späteren Schritt in Peru (SUNAT, Notar, Wiederverkauf) stellen Sie die folgenden Unterlagen zusammen und archivieren sie:
- SWIFT-Überweisungsauftrag: Screenshot oder Papierbestätigung jeder bei Ihrer Schweizer Bank ausgelösten Überweisung, mit Datum, Betrag, Referenz, Begünstigtem und IBAN/SWIFT;
- Eingangsbestätigung: Gutschriftsanzeige der empfangenden peruanischen Bank, mit Valutadatum;
- Nachweise zur Herkunft der Mittel: Lohnausweise, Kontoauszüge, Kaufurkunde eines früheren Vermögenswerts, notarielle Erbbescheinigung: jedes Dokument, das belegt, dass die Mittel aus einer legalen Quelle stammen;
- Wechselkursbelege: Bestätigung des von Ihrer Bank (oder von Wise/Revolut) angewandten Kurses, nützlich, um die Kosten Ihrer Investition in CHF zu berechnen;
- Korrespondenz mit dem peruanischen Notar: E-Mails oder Briefe, die bestätigen, dass die Mittel vor der Unterzeichnung eingegangen und identifiziert wurden;
- Kopie der Escritura Pública: notarielle Kaufurkunde, die die Zahlung mit dem Immobiliengeschäft verbindet.
Bewahren Sie diese Dokumente mindestens 10 Jahre auf, die im Schweizer Steuerrecht für ausländische Vermögenswerte geltende Dauer. Digitalisieren Sie sie und sichern Sie sie in einem geschützten Speicher.
Stimmen Sie die Überweisung vor dem Unterzeichnungsdatum ab
Die goldene Regel: Warten Sie nie bis zum Vortag. Lösen Sie Ihre Überweisung mindestens 10 Tage vor dem Unterzeichnungsdatum aus und prüfen Sie den Eingang der Mittel 5 Tage vorher. Swiss Lima Property stimmt diese Prüfung mit dem peruanischen Notar ab, damit am Tag X nichts blockiert.
Die Rolle von Swiss Lima Property
Im finanziellen Teil Ihres Erwerbs koordiniert Swiss Lima Property den Austausch mit Banken, Notaren, Buchhaltern und anderen zuständigen Fachleuten. Wir helfen Ihnen, die Überweisungen vorzubereiten, die verschiedenen Schritte zu verstehen und die für Ihr Projekt passenden Lösungen zu wählen.
Wir können Ihnen helfen:
- Die genauen Bankangaben des Notars oder des Verkäufers vorzubereiten (peruanische IBAN, SWIFT, Referenz des Vorgangs), damit Ihre Überweisung unmissverständlich ankommt;
- Den Eingang der Mittel auf peruanischer Seite zu bestätigen, in Abstimmung mit dem Notar und dem Anwalt, bevor Sie irgendetwas unterzeichnen;
- Sie auf realistische Fristen hinzuweisen, je nach geplantem Unterzeichnungsdatum, um jede Verschiebung zwischen dem Eingang der Mittel und der notariellen Unterzeichnung zu vermeiden;
- Sie an die richtigen Ansprechpartner zu verweisen: Schweizer Steuerexperte für die Deklaration, Schweizer Bank für die Compliance, peruanischer Anwalt für den Eingang der Mittel und die Verbindung zum Notar.
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